借用是指借取他人物品使用的行為，借用行為消耗的只是借用物的使用價值，而不是借用的所有權。借貸是指借取他人資金的行為，借貸行為借取的資金的所有權，而不是其使用價值。
例如：借用，一般指向普通財產（物），如車輛、房屋、工具等。借貸，指向的是貨幣性資產，如現金、銀行存款等。
傳統的借貸合約是指當事人雙方約定一方將金錢或物品轉移於他方，他方在約定的期限內將同等種類、數量、品質的物返還的合約。
一般認為借貸包括使用借貸與消費借貸，前者為供使用而不毀損物的借貸，後者為因使用而消費物的借貸。
我國學者一般認為，使用借貸合約與消費借貸合約為不同的兩類合約。使用借貸合約一般稱為借用合約，而僅將消費借貸合約稱為借貸合約。
所謂使用借貸，是指出借人將某項特定的非消耗物無償的交給使用人使用，借用人於約定的期限將原物歸還的借錢合約。
所謂消費借貸，指出借人將一定量的可消耗物交給借用人使用，消費，借用人依約定 期限還給出借 人同數量，同品質的可消耗物的合約。
兩者的區別在於，前者的標的物為耐用品，即非消耗物，如房屋，汽車，工具等;後者的標的物為消耗物，如食品等
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文章來源：https://www.money-news.tw/newsdetail-23.html
2019年1月9日 星期三
台積電Q4營收達標 去年首破兆元達1.03兆元
晶圓代工龍頭台積電 (2330-TW) 今(10)日公布去年 12 月營收，達 898.31 億元，月減 8.7%，年減 0.1%，創近 5 個月低點，第 4 季營收為 2897.7 億元，較第 3 季增加 11.3%，較前年同期增加 4.4%，去年全年營收達 1.03 兆元，首度站上兆元關卡，年增 5.5%。
台積電預期，第 4 季營收以美元計算，約可達 93.5-94.5 億美元，季增 10-11%，新台幣營收以 1 美元兌換新台幣 30.8 元計算，約可達 2880-2911 億元，季增約 11-12%，從今日的結果來看，整季營收約在低標區間。
台積電第 4 季主要受惠 7 奈米製程產品出貨帶動，其中多數來自蘋果 iPhone 手機，推升 A12 晶片出貨成長，但由於蘋果新機頻傳銷售不佳，因此壓抑台積電第 4 季營運表現，最後結果落在低標區間。
不過，台積電去年在整體智慧型手機、高速運算與上半年挖礦晶片需求熱潮帶動下，全年營收仍達 1.03 兆元，寫歷史新高，年增 5.5%，也是首度站上兆元關卡；只不過台積電去年已三度調降財測，從最初預估成長 10-15%，最後調整到美元營收年增約 6-7%，也反映了挖礦需求急速降溫，以及智慧型手機銷售動能不如過往的借錢趨勢。
台積電營運近期也屢遭外資表態看淡，摩根士丹利最新出具報告指出，台積電今年營收與資本支出表現，恐都低於公司預期，預期第 1 季營收季減幅將達 10-15%，全年營收僅成長 - 5 至 5%，中間值為持平，資本支出則僅 80-100 億美元，皆低於原先公司預期。
不過更早也有外資表態，認為 7 奈米逐步量產，將支撐上半年營運表現，但在智慧型手機需求平淡影響下，最快也要第 2 季營運才會落底。
而台積電官方的部分，向來對財測都有精準預估，先前董事長劉德音出席運動會時強調，未來幾年台積電美元營收都將可有成長 5-10% 的幅度，主要來自 AI 與高速運算、物聯網與車用電子等帶動，相比之下智慧型手機銷量預期下滑，但晶片內含價值提升，將有助台積電表現，台積電將在下周召開法說，屆時劉德音可望出席，對今年全年與產業景氣展望，有更明確的看法，也預期將牽動台股走勢。
台積電預期，第 4 季營收以美元計算，約可達 93.5-94.5 億美元，季增 10-11%，新台幣營收以 1 美元兌換新台幣 30.8 元計算，約可達 2880-2911 億元，季增約 11-12%，從今日的結果來看，整季營收約在低標區間。
台積電第 4 季主要受惠 7 奈米製程產品出貨帶動，其中多數來自蘋果 iPhone 手機，推升 A12 晶片出貨成長，但由於蘋果新機頻傳銷售不佳，因此壓抑台積電第 4 季營運表現，最後結果落在低標區間。
不過，台積電去年在整體智慧型手機、高速運算與上半年挖礦晶片需求熱潮帶動下，全年營收仍達 1.03 兆元，寫歷史新高，年增 5.5%，也是首度站上兆元關卡；只不過台積電去年已三度調降財測，從最初預估成長 10-15%，最後調整到美元營收年增約 6-7%，也反映了挖礦需求急速降溫，以及智慧型手機銷售動能不如過往的借錢趨勢。
台積電營運近期也屢遭外資表態看淡，摩根士丹利最新出具報告指出，台積電今年營收與資本支出表現，恐都低於公司預期，預期第 1 季營收季減幅將達 10-15%，全年營收僅成長 - 5 至 5%，中間值為持平，資本支出則僅 80-100 億美元，皆低於原先公司預期。
不過更早也有外資表態，認為 7 奈米逐步量產，將支撐上半年營運表現，但在智慧型手機需求平淡影響下，最快也要第 2 季營運才會落底。
而台積電官方的部分，向來對財測都有精準預估，先前董事長劉德音出席運動會時強調，未來幾年台積電美元營收都將可有成長 5-10% 的幅度，主要來自 AI 與高速運算、物聯網與車用電子等帶動，相比之下智慧型手機銷量預期下滑，但晶片內含價值提升，將有助台積電表現，台積電將在下周召開法說，屆時劉德音可望出席，對今年全年與產業景氣展望，有更明確的看法，也預期將牽動台股走勢。
2017年1月20日 星期五
川普說要愛用美國勞工 印度派遣工可慌了
在川普承諾確保美國人優先得到工作下，隨著川普即將上任，印度人力派遣公司愈來愈坐立難安，因為要想把國外工人通過技術工作簽證 (H-1B) 安置在美國，將會愈來愈難。
川普先前曾形容 H1Bi 根本是廉價勞工計畫，「 參與的人既不是高技術人才也不是移民，他們是外國來的臨時工，被招來的唯一目的就是以更低廉的薪酬水平取代美國人」，而他，川普，就是要致力消除 H1B 的濫用。
川普在競選期間，就已強調將永久禁止 H-1B 作為廉價勞動解決方案。
美國對印度人力派遣公司的主要不滿是，這些申請高技術簽證請來的人，做的卻都是那些美國員工也可以勝任的工作，差別只在於美國人的薪資成本會貴一些。
但是印度公司則辯稱，他們是因為很難招聘到足夠的美國技術工人，才用那些國外的人工作 。
印度人 H1B 通過率達 7 成
截止到 2014 財年，H1B 審核通過者的國別資料中顯示，印度人比重高 69.7%，中國人比重則為 8.4%。
2016 年 4 月， H-1B 簽證申請數量在短短 5 天內，就超過了整個財政年度限額的 85,000 份簽證。透過抽籤分配的簽證中，有 2/3 的人去了科技部門。
為什麼印度人的 H1B 中籤率如此之高？
因為 H1B 不能一人遞交多份申請，但未規定不能多家公司遞交同一份申請，所以眾所周知的的秘密就是，印度申請者透過多個印度公司，可遞交多份申請的方式，相較其他國別申請者一人只透過一家公司遞交一份申請，自然就佔據了 H1B 抽籤的絕對優勢。
對於 H1B 的濫用，印度某家全球貿易主管也坦承，H1B 簽證濫用，確實使得低成本薪資取代美國工人的問題存在。但他也企圖澄清說明，人力仲介商大多與美國大型公司合作，貢獻美國經濟不少。
現在印度人力派遣公司正在密切關注美國簽證立法的相關提案，表面上雖說將繼續在美國雇用當地人和在當地投資，但大家都心知肚明，優先雇用美國人，相對多付的薪資，對公司的營運來說，這仍然是一個挑戰。
據統計，印度人力派遣行業來自美國客戶的營收比重約為 60%，每年向美國輸送幾萬名工人。
川普先前曾形容 H1Bi 根本是廉價勞工計畫，「 參與的人既不是高技術人才也不是移民，他們是外國來的臨時工，被招來的唯一目的就是以更低廉的薪酬水平取代美國人」，而他，川普，就是要致力消除 H1B 的濫用。
川普在競選期間，就已強調將永久禁止 H-1B 作為廉價勞動解決方案。
美國對印度人力派遣公司的主要不滿是，這些申請高技術簽證請來的人，做的卻都是那些美國員工也可以勝任的工作，差別只在於美國人的薪資成本會貴一些。
但是印度公司則辯稱，他們是因為很難招聘到足夠的美國技術工人，才用那些國外的人工作 。
印度人 H1B 通過率達 7 成
截止到 2014 財年，H1B 審核通過者的國別資料中顯示，印度人比重高 69.7%，中國人比重則為 8.4%。
2016 年 4 月， H-1B 簽證申請數量在短短 5 天內，就超過了整個財政年度限額的 85,000 份簽證。透過抽籤分配的簽證中，有 2/3 的人去了科技部門。
為什麼印度人的 H1B 中籤率如此之高？
因為 H1B 不能一人遞交多份申請，但未規定不能多家公司遞交同一份申請，所以眾所周知的的秘密就是，印度申請者透過多個印度公司，可遞交多份申請的方式，相較其他國別申請者一人只透過一家公司遞交一份申請，自然就佔據了 H1B 抽籤的絕對優勢。
對於 H1B 的濫用，印度某家全球貿易主管也坦承，H1B 簽證濫用，確實使得低成本薪資取代美國工人的問題存在。但他也企圖澄清說明，人力仲介商大多與美國大型公司合作，貢獻美國經濟不少。
現在印度人力派遣公司正在密切關注美國簽證立法的相關提案，表面上雖說將繼續在美國雇用當地人和在當地投資，但大家都心知肚明，優先雇用美國人，相對多付的薪資，對公司的營運來說，這仍然是一個挑戰。
據統計，印度人力派遣行業來自美國客戶的營收比重約為 60%，每年向美國輸送幾萬名工人。
2016年3月9日 星期三
貝萊德：中國會採取措施避免人民幣貶值
中國人民幣今年初時面臨嚴重的貶值壓力，引發外界擔憂中國經濟放緩狀況恐比想像中更糟的疑慮，進而導致全球股市接連跟著暴跌。然而，近期隨著人民幣借款走勢趨穩，市場對人民幣的信心也增加不少。貝萊德 (BlackRock) 全球固定收益首席投資官 Rick Rieder 便表示，中國將透過資本管制和刺激政策來避免人民幣再大幅貶值，人民幣重貶 30% 的說法並不可能發生。
根據《彭博社》報導，中國財政部上周六 (5日) 宣布，2016 年全國的財政借貸赤字將較去年增加 5600 億人民幣，財政赤字率將達到 3%，較 2015 年增加 0.6%，一舉創下歷史新高借貸。Rick Rieder 認為，財政赤字創新高反應出政府欲維持經濟成長的努力，至於債務問題則先往後推遲解決，目前中國負債佔 GDP 的比例已高達 250%。同時，近幾個月來中國資金外流的速度創下歷史最快，中國人行上周因此宣布調降銀行的借錢存款準備金率，希望能進一步促使銀行放貸，穩定資本外流的情形。
不過 Rick Rieder 也指出，新興市場的經濟成長放緩仍會拖累全球經濟，油價預估會維持在低檔好一段時間，中東地區的經濟緊張情勢和借錢波動率將增加，油價未來幾年內都很難重回 65 美元的水平。歐洲央行 (ECB) 的量化寬鬆政策 (QE) 將增加黃金的需求，在 ECB 的資產負債表不斷借貸擴大的情況下，金價目前仍被低估 200 到 300 歐元，市場的資金未來將流向黃金。
根據《彭博社》報導，中國財政部上周六 (5日) 宣布，2016 年全國的財政借貸赤字將較去年增加 5600 億人民幣，財政赤字率將達到 3%，較 2015 年增加 0.6%，一舉創下歷史新高借貸。Rick Rieder 認為，財政赤字創新高反應出政府欲維持經濟成長的努力，至於債務問題則先往後推遲解決，目前中國負債佔 GDP 的比例已高達 250%。同時，近幾個月來中國資金外流的速度創下歷史最快，中國人行上周因此宣布調降銀行的借錢存款準備金率，希望能進一步促使銀行放貸，穩定資本外流的情形。
不過 Rick Rieder 也指出，新興市場的經濟成長放緩仍會拖累全球經濟，油價預估會維持在低檔好一段時間，中東地區的經濟緊張情勢和借錢波動率將增加，油價未來幾年內都很難重回 65 美元的水平。歐洲央行 (ECB) 的量化寬鬆政策 (QE) 將增加黃金的需求，在 ECB 的資產負債表不斷借貸擴大的情況下，金價目前仍被低估 200 到 300 歐元，市場的資金未來將流向黃金。
2016年1月20日 星期三
金融市場波動大 投資納債抗震
投顧指出，2016年對全球金融資產來說依舊是波動的一年，從年初整體金融市場大震盪可以窺見，投資借貸組合當中仍須納入債券來抗震，以增加收益。
認為，除傳統的美國公債之外，具有較高收益率的高收益借錢債券是不錯的投資工具。目前全球高收益債券的殖利率約8.5%，高於其他債券；存續期間也僅有4.3年，低於其他借錢債券，優勢仍然存在。
因此，只要油價能夠止穩、甚至緩步走升，在美國展開升息循環的大背景之下，高收益債券仍是有固定收益需求的借款投資人不錯的選擇。
回顧2015年高收益債券市場，分析，2015年對高收益債券借貸投資人來說，是相當起伏且艱困的一年，5月初之前隨油價反彈，低估的高收益債券出現明顯回升；不過之後油價再度反轉向下，高收益債券賣壓湧現，導致借貸全球高收益債券2015全年報酬下跌4.2%。
認為，除傳統的美國公債之外，具有較高收益率的高收益借錢債券是不錯的投資工具。目前全球高收益債券的殖利率約8.5%，高於其他債券；存續期間也僅有4.3年，低於其他借錢債券，優勢仍然存在。
因此，只要油價能夠止穩、甚至緩步走升，在美國展開升息循環的大背景之下，高收益債券仍是有固定收益需求的借款投資人不錯的選擇。
回顧2015年高收益債券市場，分析，2015年對高收益債券借貸投資人來說，是相當起伏且艱困的一年，5月初之前隨油價反彈，低估的高收益債券出現明顯回升；不過之後油價再度反轉向下，高收益債券賣壓湧現，導致借貸全球高收益債券2015全年報酬下跌4.2%。
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